FIRE志望者の参考に！将棋神ラーのFIRE計画を完全公開！

ということで、今回は私のFIRE計画を公開したいと思います。
FIREしたいと思ってる方は参考にしてみてください。

このページは、以下の構成で書いていきます。

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私は、23歳の社会人2年目で、SEをやってます。
勤務先は一応上場はしてますが、特に高給な会社というわけではありません。

そして、私は優秀ではない（むしろ平均以下の無能）ので、出世したりすることもないと思います。
むしろ、平でいいからダラダラまったり仕事したい派です^^;

なので、サラリーマンとしての収入は、平均かそれ以下だと思ってください。

ただ、私は運よく都内に実家があり実家暮らしをしています。
その点は、読者の皆さんより有利かもしれません。

ただ、親には毎月3万円渡しています。

次に、私の価値観を話したいと思います。

私の価値観を一言で言うと、質素な生活でいいから1秒でも早く自由になりたい！です。

仕事（サラリーマン）が生きがいだ！自由より贅沢！趣味に散財したい！という方は、私と合わないので参考にならないかもです^^;

質素とはいえ、たまに外食したり旅行に行ったりできるぐらいの余裕は見てます。

目標は、35歳までにずっと寝てても衣食住に困らない生活ができる状態にすることです。

あと、独身か結婚するかは、未定です。

それによって必要資産額が変わるのであとでパターン別に計算したいと思います。

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では、どのようにして私がFIRE達成を目指しているのかを以下に書いていきます。

銀行預金

まず、銀行預金から話します。
FIREというと、「投資」のイメージが強いですが、普段使いの用途として、急な出費やリストラなどに備えた生活防衛費の確保として、銀行預金はとても大切です。

具体的に何をどのような用途で使っているのかを以下に書きます。

私は、大体こんな感じで4つの口座を使い分けています。
細かい説明を以下に書きます。

全国に支店を構える三菱UFJ銀行を普段使い用にすることで、どこでも安心して出かけることができます。ただ、ここには大きなお金は入れていません。理由は金利が0.001％でとても低いためです。

あおぞら銀行（BANK支店）は、普通預金の金利が驚異の0.2％という日本一の高金利を誇り、貯蓄に最適な銀行です。私は、ここに生活防衛費など、ある程度まとまったお金を入れています。FIRE後も金利が日本一のままなら利用しようと思います。また、ゆうちょ銀行で無料で引き落とせるのでここをメイン口座にするのもいいかもしれません。

私がメインで使っている証券口座は、SBI証券なので、住信SBIネット銀行は、投資資金用口座として重宝しています。その中でもハイブリッド預金という制度を利用しています。ハイブリッド預金は、通常口座より少し金利が良くなる（金利0.001％が金利0.01％になる）ので、住信SBIネット銀行を使うなら利用をおすすめします。

楽天銀行は、今はそれほど使ってませんが、今後SBI証券だと買えない投資商品を楽天証券で買ったり、楽天のクレジットカードの利用などに使いたいと考えています。

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株式投資

まず、私のやり方は、超簡単で最も再現性のあるやり方です。
言ってしまえば、王道で他の人と同じということです。

そのやり方は、（基本的には）インデックス投資を積み立てているだけです。

また、つみたてNISAはしていますが、iDeCoは、していません。
なぜなら、iDeCoはサラリーマンを早く辞める人にとっては、口座手数料などがかかり損だからです。

また、なぜ一般NISAではなく、つみたてNISAにしているかというと、運用期間が長くプラスになる可能性が高いためです。

具体的には、以下の投資信託などに投資してます。

投資額は、オールカントリー＞S&P500>インド＝ベトナムにしています。
因みに、つみたてNISAは、全額オールカントリーにしています。

私自身もFIREに関するサイトやYouTube、書籍などを色々見聞きしたうえで、ここに行きつきました。

確かに、当たればでかい！というものもありますが、それには大きなリスクが付きまといます。
損する可能性も高いのです。

少額ならまだしも、大きなお金をそういったハイリスク商品に入れることは、私にはできません。
そして、結局大きな額を入れられないので、仮に当たっても大した金額になりません。

そんな感じで私は、堅実安定タイプでリスクはなるべく取りたくないです。
だって、生きている貴重な命の時間を使って、やりたくもない仕事をして稼いだお金が全部消えたら、最悪じゃないですか？

と思われる方もいるかもしれません。

私も個別株の本を少し読みました。

確かに再現性がありそうで、これいいかも！と思うものもありましたが、株を選別する作業が個人的に中々面倒くさかったです、、、

全くやらないかと言われたら今後やるかもしれませんが、大金を入れることはまずないと思います。

それで結局、インデックス投資という年利は低いものの長期で見たら右肩上がりをする確率が高いものに大量投資をするのが最善という考えに至りました。

自動積み立てで楽ですしね。←ここ重要

また、このインデックス投資が破綻したら、世界の終わりなのでお金どころではなくなるので心配無用です。
そのときは、現金持って山奥に逃げるのがいいと両学長は、言ってました（笑）

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4％ルールを用いて引き出すとします。税金が2割かかるのでそれも計算しています。(現実では、3％ルールにするかもなのでそれも計算します。)
また、それに加え、現金クッション5年分（一部債券などにするかもですが）を用意します。

4％ルールを用いた場合：
必要な資産額＝投資額＋現金クッション＝（年間支出額×25×1.25）＋（年間支出額×5）

3％ルールを用いた場合：
必要な資産額＝投資額＋現金クッション＝（年間支出額×33×1.25）＋（年間支出額×5）

とします。

独身の場合

今は、実家暮らしですが、FIRE後は、一人暮らしをする予定なので、それで計算します。

合計：10万

年間支出額＝10万×12＝120万

4％ルールを用いた場合：4350万

3％ルールを用いた場合：5550万

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結婚して子供なしの場合

合計：15万

年間支出額＝15万×12＝180万

4％ルールを用いた場合：6525万

3％ルールを用いた場合：8325万

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結婚して子供1人の場合

合計：17.5万

年間支出額＝17.5万×12＝210万円

4％ルールを用いた場合：7612万5千円
教育費込：1億612万5千円

3％ルールを用いた場合：9712万5千円
教育費込：1億2712万5千円

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インデックス投資の年利を5％として、毎月の積立額は、20万として計算していきます。

金融庁の下記サイトで計算しました。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/

私の例で見ると、、、

先程計算した一番簡単な独身の4％ルールですら、毎月20万を13年間積み立てないといけません。
これで、私の目標である35歳に到達してしまいます。

独身では、、、13～16年の積立
結婚となると、、、18～21年の積立
子供ができると、、、24～26年の積立

一番大変な子供ができて私が一人でFIRE資金を全て稼ぐケースを考えると、ほぼ50歳になってしまいます。

しかも、ライフイベントなどで毎月20万投資できないこともあるでしょう。
そう考えると現実はあまりに厳しすぎますね、、、

子供がいると、FIRE達成は普通のサラリーマンだと、ほぼ不可能かもしれません。

この結果から副業の頑張りや奥さんの協力が必須というのはわかりましたか？
流石に私も結婚したら40までは働くつもりですが、それ以上はなるべくなら働きたくないです、、、

なぜなら、元気なうちに人生を楽しみたいからです。